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发挥商业保险在多层次养老保障体系中作用

2014年12月29日02:05  来源:人民政协报

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  商业保险作为一种风险管理的市场化机制,在提供养老保障方面具有精算技术、资产负债管理、风险保障等优势。国际经验表明,商业保险在养老保障体系中发挥了重要作用,是养老保障体系的主要参与者和重要的服务提供者和产品供给者。

  总体来看,保险公司能够在养老保障体系中占据重要地位,得益于以下优势:一是能够防范化解养老保障相关风险,增强养老保障体系的可持续性。保险公司利用精算管理,可以提供养老金的终身年金化领取;保险公司善于长期投资管理,能够对养老基金进行有效的资产负债管理和现金流管理。此外,保险公司还能够为参保人提供各类人身风险保障。二是产品形态灵活多变,能够满足差异化养老需求。三是参保限制少,覆盖面广,便携性好。商业保险投保自愿、退保自由,消费者可以自主参与,有利于最大限度扩展制度覆盖面。

  建议如下:一、给予团体养老保险和企业年金同等的税收优惠政策,丰富养老保障第二支柱的产品形态。二、尽快启动个人税收递延型养老保险试点工作,推动社会养老习惯从养老储蓄向养老保险的转变,稳定人们的退休收入预期。三、完善企业年金现行税收优惠政策,引导企业年金在领取期转换为终身年金保险,加强长寿风险管理,提高保障水平。四、采取财政补贴等方式,鼓励个人加强养老保障。一是可对个人购买商业养老保险给予一定额度的财政补贴,引导个人加大养老投入;二是对于中低收入人群,可对其购买老年人意外伤害保险给予一定额度的财政补贴。五、研究制定保险养老社区和住房反向抵押养老保险的税收优惠政策,鼓励保险业积极参与养老服务业发展,丰富养老保障的手段。

(来源:人民政协报)

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